普惠金融作为实现共同富裕伟大战略的关键举措，已成为推动我国经济高质量发展的核心驱动力。总书记多次明确指出，必须坚定不移地贯彻以人民为中心的发展理念，促进金融资源更加精准地服务于实体经济，全力满足人民群众日益增长的金融需求。在新时代的征程中，科技创新的蓬勃发展和民营企业的积极投身，正在为普惠金融的高质量发展注入强劲动力。

国家战略驱动：开启普惠金融的创新与繁荣时代

国家将普惠金融纳入国家战略，并在总书记考察贵州时强调高质量发展、生态保护、统筹发展与安全。

贵州省委全会贯彻党的精神，提出深化改革、推进现代化贵州实践，构建高水平市场经济体制，推动高质量发展，支持创新，完善城乡融合体制机制。

国家政策文件如《促进制造业有序转移的指导意见》旨在推动产能向中西部转移，促进区域协调发展，也为中西部和普惠金融发展带来新机遇。

个贷不良资产防控：直面挑战，打造稳健金融未来

我国经济快速增长带动个人贷款业务扩张，但不良资产风险也相应上升。自2021年不良贷款转让试点政策推出后，个贷不良资产处置市场迅速扩大。

2021年，试点机构转让了50个资产包，涉及9332户债务人，债权金额达56.61亿元。2022年，挂牌项目279个，金额456.7亿元。2023年成交规模增至965.3亿元，同比增长449.40%。2024年前三季度，市场成交金额达1276亿元，其中个人业务成交额546.6亿元，占84.74%。

面对个贷不良资产增多，传统催收方法存在局限，电话催收效率低，法律诉讼成本高且周期长。暴力催收不仅损害金融机构声誉，还影响普惠金融发展，2017年至2024年期间，暴力催收事件频发，黑猫投诉平台收到超过67.84万条相关投诉，极端案例甚至导致债务人自杀，涉案金额达3.6亿元。为此，国家加强监管，打击暴力催收行为，以保护消费者权益，维护金融市场秩序，促进经济健康稳定发展。

科技创新引领行业未来：打造商业新引擎

个人贷款不良资产的增加以及低价处置现象，揭示了传统业务模式的局限性。在银行机构层面，受制于利差盈利模式，必须维持充足的现金流。不良资产占用专项准备金，导致运营成本增加。信息不对称问题使得资产定价与市场价值产生偏差。

传统催收方法存在人力成本高昂且效率低下的问题。同时，合规风险控制的难度较大，存在声誉风险的隐患。在市场环境层面，宏观经济的波动影响了个人的还款能力。

行业监管的加强导致传统催收效率降低。司法资源的紧张限制了处置效率的提升。债务人信息的获取渠道受限。多元化纠纷解决机制尚未完全建立。

在这样的背景下，以山哩商业E法通平台为代表的科技创新实践，为解决问题提供了新的途径。通过运用大数据和人工智能技术，实现了资产的智能评估。构建了在线司法调解机制，以提高处置效率。规范了催收行为，保护了债务人的合法权益。提供了标准化解决方案，以降低运营成本。建立了全流程风控体系，确保了合规运营。打造了智能化管理平台，提升了运营效率。